Economie et Politique - Revue marxiste d'économie
Au colloque organisé le 4 juin dernier par la CGT à son siège confédéral de Montreuil, syndicalistes du secteur financier et de l’industrie, chefs d’entreprises, responsables politiques ont confronté leurs points de vue avec ceux des principaux dirigeants des institutions financières publiques. Une rencontre qui a fait événement, et qui, d’ores et déjà, fait date.
Ce colloque a été ouvert par Bernard Thibault, secrétaire général de la CGT (voir son intervention publiée dans le numéro de mai-juin de la revue) et a rassemblé tous les acteurs : les représentants de Bercy et des grandes institutions financières (Banque de France, Caisse des Dépôts et Consignations, OSEO), des chefs d'entreprises, des économistes et des syndicalistes.
Participants :
Dominique Lamiot, secrétaire général de Bercy
Armand Pujal, Banque de France, Directeur général des Activités fiduciaires et de place.
René Ricol, médiateur du Crédit
Jean-Marc Durand, directeur du développement et de la stratégie à OSEO
Jean-Claude Brossier, chef d'entreprise
Emmanuel Megret, délégué général de l'Union patronale des Côtes d'Armor
Marie-Thérèse Boyer, secrétaire générale adjointe du syndicat CGT d'OSEO.
OSEO est un opérateur au service de l'État. Il est né d'une fusion entre le CEPME et la Sofaris pour donner naissance en 2004 à la BDPME. En 2005, la fusion avec l'ANVAR a donné naissance à OSEO. C'est un EPIC détenu à 100 % par l'État.
Cet établissement a trois grandes filiales correspondant à trois grandes missions :
la garantie (ex Sofaris) dont la mission est de garantir partiellement le crédit bancaire. Les banques détiennent 40 % du capital ;
le co-financement (ex-CEPME) dont la mission est de financer les projets d'investissement des PME en partenariat avec les banques ;
l'innovation et la recherche afin de soutenir la croissance des PME.
La CGT OSEO s'inscrit pleinement dans la création d'un pôle public économique et financier fort pour soutenir les PME et l'emploi.
Depuis six mois, 12 000 entreprises nous ont saisis et 90 000 emplois ont été préservés par un travail d'équipe. On nous a reproché de faire prendre des risques aux banques, mais on en fait prendre moins qu'un trader fou en une journée.
Cette crise est une crise financière. Dès qu'il y a industrie financière, il faut faire de la valeur ajoutée.
Ceux qui n'ont pas joué le jeu, ce sont les assureurs crédit qui étaient en train de tuer l'économie. Il faudra aussi s'attaquer aux grands donneurs d'ordre. Si les délais de paiement ont été réduits, ces grands donneurs d'ordre demandent des escomptes de 2 à 3 %, c'est quasiment usuraire !
Il conviendrait enfin, afin de ne pas se faire prendre à revers par la concurrence internationale, d'aider, le cas échéant après dépôt de bilan, des repreneurs qui conserveront les emplois et le savoir-faire. Il est nécessaire aussi, par des approches par filières, de faire grossir les PME pour qu'elles atteignent 300 salariés environ comme en Allemagne.
Le monde financier impersonnel a su essorer les grandes entreprises et a su pirater les banques ; la prochaine piraterie sera ces LBO autour de ces entreprises qui structurent notre société. Je suis le skipper d'un navire avec de gros nuages et il n'est pas question de jeter des hommes par dessus bord, je vais avoir besoin de tout le monde. Avant de penser à des plans de licenciements, je vais d'abord « réduire la voilure », c'est-à-dire réduire mes investissements. Former plutôt que licencier, c'était le slogan du BTP en région Centre. Je préfère former pour des objectifs stratégiques afin que l'ensemble des salariés gardent le moral car la tempête n'est pas finie.
L'UPIA des Côtes d'Armor a mis en place des synergies en coopération avec les organisations syndicales, dont la CGT.
Pour les entreprises en sous-activité, nous apportons avec réactivité des formations transversales : bilan de compétences, bilan d'orientation, diagnostic GPEC. Trois objectifs stratégiques ont été mis en œuvre :
● maintenir les emplois et les compétences
● limiter les conséquences sociales de la sous-activité
● dynamiser les compétences pour préparer la reprise.
Les pouvoirs publics ont décidé de donner un ballon d'oxygène aux PME par deux actions :
● favoriser le crédit bancaire
● favoriser la levée de fonds propres.
Le problème des PME n'est pas le coût du crédit mais l'accès au crédit. On ne sera fort que si on fait jouer l'effet réseau entre les différents partenaires : le ministère, OSEO, la CDC et la Banque de France.
J'observe que depuis trente ans, on est le premier pays au monde dans l'accompagnement dans la création d'entreprise. Grâce à ce travail en réseau, la France est moins affectée par la crise que d'autres pays. Les banques en France sont plus fortes que ces banques virtuelles qui ont créé cette crise financière. OSEO est un outil de la modernisation de la politique économique française, un par tenariat public–privé. OSEO est un compromis entre la puis
sance publique et les entreprises privées. Vous parlez de pôle public : je plaide pour un pôle semi-public : public par ses missions d'intérêt général, privé par ses modalités de gestion.
Interventions dans la salle : des syndicalistes des établissements financiers publics (Banque de France, CDC ...) ainsi que du monde bancaire (Crédit Agricole notamment) sont intervenus pour dénoncer le désengagement progressif de leurs institutions.
A entendre une intervention, et concernant le pôle public, il y aurait, d'un côté, l'efficacité du privé et de l'autre le public comme pompier du social : ce n'est pas du tout la conception qu'en a la CGT.
Un document rédigé conjointement par la Confédération CGT et les Fédération Banques et Assurances et Finances est disponible sur cette question.
Par ailleurs, le plan de relance gouvernemental est critiquable sur le fond et insuffisant économiquement. Là encore, la CGT a produit une étude et des propositions pour relancer l'activité économique et l'emploi.
Participants :
Armand Pujal, Banque de France – directeur général des Activités fiduciaires et de place
Daniel Brunel, Vice-président de la région Île de France
Annie Geay : directrice de l'Innovation à OSEO
Frédéric Boccara, économiste, membre du Conseil national du PCF
Jean Chazalon : CGPME région Centre
Jean-Philippe Gasparotto, secrétaire général de l'USCD CGT.
La Banque de France a plus de deux cents ans d'histoire, c'est une des banques centrales les plus anciennes et elle a toujours eu une présence locale très forte pour la connaissance des agents économiques et des territoires. Nous avons une présence départementale qui nous procure cette connaissance du terrain avec deux missions :
● avoir une appréciation neutre sur la situation financière des entreprises assurer le suivi de l'économie des territoires et des bassins d'emplois.
Nos missions ont trois fonctions essentielles :
● le traitement et la collecte de données individuelles l'évaluation et la cotation des entreprises
● l'analyse et la recherche pour toujours améliorer notre analyse financière et avoir une cotation incontestable. 1 900 000 entreprises sont recensées dans le fichier bancaire des reprises et 250 000 sont cotées et j'insiste : gratuitement. Nous rendons vraiment service aux PME françaises.
Nous avons un produit qui s'appelle ACSEL (analyse conjoncturelle et économique locale) : nous partons des 1 900 000 entreprises et nous avons une analyse plus agrégée vers les bassins d'emplois et les territoires.
Une étude comme cela, vous n'en trouverez pas dans le monde entier !
Il y aurait un monde paradisiaque des PME par rapport au monde affreux des multinationales qui ferait consensus dans plusieurs camps. Cette appréciation est à nuancer. Entre de petites entreprises nées du statut d'auto-entrepreneur et des entreprises de plusieurs centaines de salariés, il doit y avoir des aides différenciées en fonction de leur efficacité productive, en fonction de leur capacité de création d'emplois, de leur respect du code du travail et des droits sociaux.
Vis-à-vis des territoires et des bassins d'emploi, il convient de mettre en place des structures de proximité. Or, on a assisté, au niveau de nos établissements, à une très nette dégradation et la Banque de France en est un exemple. Il est incontestable qu'on n’a pas œuvré à une logique de proximité, de soutien à l'économie. La médiation du crédit ne suffit pas à remplacer tous les agents publics qui ont été supprimés.
Le pôle public répond aux besoins actuels et il est nécessaire de stopper le déclin des établissements qui le composent, ainsi que les logiques de banalisation ou de privatisation qui sont menées actuellement. Les instances locales de décisions ont un rôle à jouer dans la mise en place de ce pôle financier qui ne doit pas être que national mais aussi régional et local.
En Île de France, il existe 38 000 entreprises de moins de 350 salariés et cela représente 30 % des emplois dans la région.
A l'évidence, on résiste mieux quand on est dans l'économie réelle que dans l'économie virtuelle.
En Île-de-France, 30 % du chiffre d'affaires des PME dépend des grands groupes.
Le Conseil régional sert de relais pour que le système bancaire soit au rendez-vous. Des PME nous disent « les banques nous répondent : nous vous donnerions bien du crédit mais d'autres ne le font pas alors nous préférons reconstituer nos fonds propres ». S'il n'y a pas ingérence de la puissance publique, la situation continuera à se dégrader.
Les élus régionaux ne doivent pas laisser les entreprises et les banques isolées chacune dans leur domaine, il leur faut agir pour modifier le cours des choses.
En 2008, les PME innovantes ont déclaré qu'elles avaient une hausse de chiffre d'affaires de 8 %, contre une stagnation pour les autres PME. Elles considèrent que la crise n'affecterait pas ou peu leur activité, contre 18 % des PME non innovantes qui sont habituées à réagir par construction. Elles sont en construction et en réactivité permanente.
Il faut attirer toutes les PME vers l'innovation, vers les défis sociétaux que sont la santé, le vieillissement de la population, les ressources énergétiques, la nécessité d'avoir une croissance durable. Ces demandes vont structurer les PME à l'avenir et elles doivent en tenir compte.
A OSEO, nous pensons que les PME doivent avoir de la réactivité et de la proximité, et nous travaillons avec les collectivités territoriales : les régions sont les puissances montantes et avec elles nous développons des outils souples. La France est une nation créative et l'innovation est la recherche de nouvelle valeur ajoutée pour sortir de cette crise.
Jean Chazalon a précisé qu'il s'exprimait à titre personnel. Avec la crise, les PME sous-traitantes sont en difficulté, surtout si le groupe dont elle dépend est lui même en difficulté.
Mais elles ont des outils :
● le logiciel GEODE de la Banque de France qui permet de faire un diagnostic et des prospectives l'innovation avec la recherche et le développement; il est très important d'avoir des conventions avec les écoles d'ingénieurs
● la collaboration avec les conseils régionaux qui aident les PME-PMI. Quels sont les freins ?
● La frilosité des banques
les assureurs crédit qui retirent les agréments l'inadéquation entre le discours de l'Etat et la réalité concernant le remboursement de TVA, le dégrèvement de la taxe professionnelle, le versement du chômage partiel, etc.
Malgré tout cela, il faut faire confiance aux PME–PMI et tout particulièrement à celles qui sont innovantes.
Les PME (définies comme les entreprises de moins de 500 salariés) représentent 65 % des emplois. Elles pèsent moins dans la valeur ajoutée (37 %), ce qui démontre une prédation des groupes et des donneurs d'ordre ; les PME indépendantes ne représentent que 19 % de la valeur ajoutée.
Les PME sont dominées par les groupes et les donneurs d'ordre, notamment par le poids des charges financières. Les PME indépendantes ont plus de difficultés à obtenir du crédit.
Des fonds ont été octroyés à OSEO pour refinancer différemment. La Banque Européenne d'Investissement (BEI) serait censée soutenir les PME.
La question est bien celle du crédit : il faut soutenir les PME sur la question de l'emploi, de la qualification et des salaires.
La BCE fait le verrou et ne permet pas de financer massivement les PME.
Patrick Huberschwiller, (CGT Banque de France Bretagne) s'est dit extrêmement surpris d'avoir entendu le directeur général de la DGAFP (Banque de France) vanter la présence de place de la Banque de France. Alors qu'un projet de restructuration visait une structure régionale, ce sont les personnels et les syndicats qui ont imposé une présence dans les départements et les bassins d'emploi. Agréablement surpris par le discours volontariste du directeur général, il signale l'insuffisance d'effectifs pour la médiation du crédit ou le traitement du surendettement. Il chiffre à 500 à 600 le besoin d'emplois à satisfaire.
Michel Sapin, ancien ministre, responsable des questions économiques au Parti socialiste Augustin de Romanet, directeur général de la Caisse des dépôts et consignations
Jean-Christophe Le Duigou, secrétaire de la confédération CGT
Denis Durand, secrétaire général du syndicat CGT de la Banque de France
Avec une crise comme celle-là, il faut se battre sur deux fronts :
● la relance économique immédiate car les difficultés sont là aujourd'hui. Il y a eu beaucoup d'affichage dans le plan de relance gouvernemental mais relancer par des investissements à moyen terme comme le TGV ne donne pas d'activité et d'emploi immédiatement. Il aurait fallu, comme les Allemands, agir avec les collectivités locales pour développer des travaux nécessaires et mis en place rapidement comme des routes, des crèches, des écoles qui sont nécessaires, ce qui aurait soutenu le carnet de commande des entreprises ;
● On doit aussi poser de nouveaux jalons pour remédier à toute nouvelle crise.
Il ne faut pas couper l'économie en deux : le financement des PME avec un pôle public, et le reste avec un pôle privé. Il faut que les grandes banques privées aient pour les PME une attention plus forte. Nous proposons un pôle public de financement. Il faut que les établissements publics ou d'intérêt public tels que la Caisse des dépôts, la Banque de France et beaucoup d'autres, avec les collectivités locales et les régions, se coordonnent plus et mettent mieux en œuvre leurs moyens pour appuyer l'économie française ; mais il faut que le secteur privé s'implique mieux dans le financement des PME-PMI.
Le Fonds stratégique d'investissement (FSI), créé par le gouvernement à la suite de la crise financière, c'est ce que nous faisions à la CDC mais avec des moyens supplémentaires. L'État détient 49 % de ce Fonds qui représente 20 milliards d'euros.
Il a pour objectif d'être actionnaire minoritaire dans des entreprises qui ont une capacité de développement.
Le fonds stratégique aura trois principales cibles :
● stabiliser le capital des grandes entreprises de 8 à 10 % afin d'éviter les risques de mainmise extérieure qui pourrait déplacer les centres de décision.
● soutenir les PME de taille moyenne
● soutenir les toutes petites PME qui ont besoin d'investissement entre 1 et 5 millions d'euros.
Le problème en France est que les PME ne grossissent pas. Lorsqu'elles atteignent 500 salariés, elles se vendent à des grands groupes et elles ont moins de croissance, moins de dynamisme, moins de vitalité.
Des mesures ont été prises durant la phase aiguë de la crise mais il n'est pas sûr qu'on échappe à des répliques de la crise actuelle. Je ne discute pas ces mesures : médiateur du crédit, accélération de remboursement de TVA ou autres, je préfère des entreprises qui ne ferment pas.
Mais il faut que les mesures prises soient en pers pective avec une sortie de crise ; cela implique de traiter en même temps les problèmes structurels.
La question des fonds propres ne doit pas être éludée mais leur situation s'est plutôt améliorée avec un niveau de 25 % du passif contre 20 % il y a dix ans.
Sur le fameux débat risque/rentabilité, tout dépend s'il est vu d'un point de vue financier ou d'un point de vue économique.
● la mutualisation
● le crédit.
Nous portons le drapeau du pôle public. La crise de 1973 a entraîné la création d'institutions financières nouvelles.
Nous serons obligés, pour une sortie de crise, de poser la question des outils publics.
Nous proposons aussi des structures régionales : nous appelons cela les fonds régionaux pour l'emploi et le développement économique.
Le crédit, c'est une possibilité de financer des investissements aujourd'hui pour créer des richesses qui seront disponibles demain, et non pas rentabiliser des richesses accumulées. C'est une autre logique que celle que nous avons dans une salle de marché.
Dans une salle de marché, il n'y a qu'un seul critère : le maximum de rentabilité sinon, vous êtes mort ! 0 % de marge de manœuvre, alors que la marge de manœuvre des exploitants bancaires est bien plus grande.
Cette différence est énorme.
Pour mettre fin à cette dictature des marchés financiers, et pour donner la priorité à l’emploi, à l’élévation de la qualification des travailleurs et au développement maîtrisé des territoires, nous plaidons, à la CGT Banque de France, pour une politique monétaire sélective.
Si des investissements, des projets répondent à des critères rigoureux de viabilité économique qui s'allient avec des critères tout aussi rigoureux concernant l'emploi, le développement social, l'élévation de la formation et de la recherche, nous pensons que ces crédits doivent être favorisés par la politique monétaire et refinancés à des taux privilégiés – jusqu’à 0 %. Si, à l’inverse, ces crédits sont mobilisés sur les marchés financiers pour alimenter des bulles spéculatives, alors il faut les pénaliser par des taux de refinancement dissuasifs.
Ces mesures ne relèvent pas de l'utopie : elles sont techniquement possibles.
Mais dès aujourd’hui, nous alertons sur une menace très grave qui pèse sur les PME au cas où un projet de la BCE viendrait à exécution. Aujourd'hui, l'Eurosystème a le doit de refinancer les crédits aux entreprises. C'est le modèle français qui a été élargi et étendu à toute l'Europe. Mais, à partir de 2012, le refinancement serait limité aux crédits d’un montant supérieur à 500 000 euros. Quand on dit cela à un syndicaliste ou un patron de PME, inutile d’en dire plus : si elle s’en tenait à cette intention, la politique monétaire prononcerait l’arrêt de mort d’une foule d’entreprises.
Christophe Delecourt, secrétaire général de la Fédération des Finances CGT
« J'ai le sentiment que notre proposition d'un pôle financier public, même si elle ne fait pas l'unanimité, est assez largement partagée ».
En organisant ce colloque, La Fédération des Finances faisait un double constat et formulait une proposition :
Premier constat : la crise systémique frappe durement les PME qui sont fortement pourvoyeuses d'emploi et qui irriguent l'économie des territoires. Leurs difficultés rejaillissent donc sur les bassins d'emploi et sur les salariés.
Second constat : la crise nécessite une intervention publique pour compléter, corriger et encadrer les acteurs privés.
Tout le monde s'accorde pour dire qu'on ne peut s'en remettre au seul jeu des marchés et qu'il faut utiliser la puissance publique.
Les mesures prises pour le secteur bancaire étaient sans doute nécessaires pour assurer sa pérennité et son fonctionnement. Mais on voit bien qu'elles sont insuffisantes et nous ne savons pas si les banques joueront le jeu.
L'injection très médiatique de fonds publics dans certaines entreprises ne doit pas être l'arbre qui cache la forêt. Des besoins tout aussi criants sont laissés en déshérence.
L'objectif que nous poursuivons consiste à réfléchir comment les pouvoirs publics pourraient répondre à ces besoins de financement de façon plus cohérente et plus efficace.
La Fédération des Finances, qui syndique les personnels du Ministère de l'Economie et de l'Emploi et des établissements semi-publics économiques et financiers, est particulièrement bien placée pour mesurer les potentialités et les insuffisances.
C'est pourquoi nous revendiquons une politique économique orientée vers l'emploi, la satisfaction des besoins sociaux et le développement durable. Sur cette base, et avec la confédération CGT et la Fédération Banques et Assurances, nous avons proposé la création d'un pôle financier public qui mettrait en synergies les institutions financières semipubliques et les ministères concernés sur les bases de la prévalence de l'intérêt général et un contrôle citoyen.
Je remercie tous les intervenants et les journalistes qui ont animé les débats ; ceux-ci ont montré que les constats étaient assez largement partagés et si notre proposition d'un pôle financier public ne fait pas l'unanimité, j'ai le sentiment qu'elle est, elle aussi assez largement partagée.
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